Stefna um AML og KYC

1. Markmið stefnunnar

Stefnan setur fram reglur til að koma í veg fyrir peningaþvætti, fjármögnun hryðjuverka, svik og ógagnsæi í fjármálaviðskiptum. Sérstök áhersla er á vernd viðkvæmra notenda, ábyrga framkvæmd og gagnsæi. Stefnan gildir fyrir alla notendur sem stofna reikning eða framkvæma fjármálaviðskipti hjá þjónustunni.

2. Skyldur viðskiptavina

2.1. Auðkenning

Viðskiptavinir skulu staðfesta auðkenni sitt áður en raunveruleg fjármálaviðskipti eru heimiluð. Nauðsynlegar upplýsingar:

• Fullt nafn
• Fæðingardagur
• Heimilisfang
• Gilt auðkenni (vegabréf, ökuskírteini eða þjóðskírteini)

Gæti verið krafist frekari gagna ef aðstæður krefjast.

2.2. Uppruni fjármuna

Þjónustan getur krafist upplýsinga um uppruna fjármuna eða auðs ef viðskipti teljast óvenjuleg eða fara yfir ákveðin viðmiðunarmörk. Viðskiptavinir skulu leggja fram sannanir um lögmætan uppruna fjár.

2.3. Uppfærsla upplýsinga

Viðskiptavinir bera ábyrgð á að uppfæra upplýsingar sínar. Breytingar á heimilisfangi, auðkenni eða öðrum lykilupplýsingum eiga að berast þjónustunni innan hæfilegs tíma.

3. Skyldur þjónustunnar

3.1. Staðfesting auðkennis

Auðkenni allra viðskiptavina er staðfest með rafrænni eða handvirkri skoðun skjala. Staðfesting á sér stað áður en úttekt fjármuna er heimiluð eða ef rökstuddur grunur vaknar um óeðlilega starfsemi.

3.2. Eftirlit með viðskiptum

Rauntímaeftirlit er með öllum viðskiptum til að bera kennsl á grunsamlega hegðun. Dæmi:

• Óvenjulega háar fjárhæðir
• Endurtekin inn- og úttekt
• Viðskipti sem víkja frá venju
• Tengsl við hááhættusvæði eða aðila

3.3. Aukið eftirlit

Aukin úttekt (Enhanced Due Diligence) fer fram á notendum sem teljast hááhættu:

• Pólitískt áhrifamiklir aðilar (PEP)
• Einstaklingar frá hááhættusvæðum
• Notendur með óvenjulegt viðskiptamynstur

3.4. Skýrslugjöf

Allar grunsamlegar aðgerðir eru tilkynntar til Seðlabanka Íslands og Fjármálaeftirlits Íslands í samræmi við gildandi lög. Upplýsingaskylda gagnvart viðskiptavinum um slíkar tilkynningar er ekki fyrir hendi.

4. Geymsla gagna

Gögn um auðkenningu og viðskipti eru varðveitt í að lágmarki fimm ár frá lokun reiknings eða síðustu viðskiptum. Gagnaöryggi er tryggt samkvæmt lögum um persónuvernd og meðferð persónuupplýsinga.

5. Takmarkanir og höfnun

Þjónustan áskilur sér rétt til að:

• Hafna stofnun reiknings án rökstuðnings
• Stöðva eða fresta úttektum þar til auðkenning er fullnægjandi
• Loka reikningi ef skilyrði um auðkenningu eru ekki uppfyllt eða rangar upplýsingar veittar
• Halda eftir fjármunum við grun um peningaþvætti eða brot á lögum

6. Samvinna við eftirlitsaðila

Vinna er í samræmi við kröfur Seðlabanka Íslands, Fjármálaeftirlits Íslands og annarra viðeigandi aðila. Nauðsynleg gögn og skýrslur eru lagðar fram og þátttaka í úttektum tryggð.

7. Afleiðingar vanefnda

Við vanefndir á þessari stefnu eða lögum geta legið eftirfarandi afleiðingar:

• Tafarlaus lokun reiknings
• Haldlagning fjármuna
• Tilkynning til viðeigandi eftirlitsaðila
• Lagalegar aðgerðir

8. Breytingar á stefnunni

Stefnan er uppfærð eftir því sem breytingar verða á lögum, reglugerðum eða innri verklagsreglum. Breytingar taka gildi við birtingu á vefsvæði þjónustunnar. Notendum er ráðlagt að kynna sér stefnuna reglulega.

9. Tengiliðir

Fyrirspurnir varðandi stefnuna skal beina til þjónustuvers. Svör veitt innan hæfilegs tíma. Upplýsingar veittar um auðkenningarferli og kröfur eftir atvikum.